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系统重要性银行评估措施落地,将制定附加羁系要求

2021-10-11 01:21 已有人浏览
本文摘要:在公然征求意见一年后,12月3日,央行、银保监会正式团结公布《系统重要性银行评估措施》(以下简称《措施》),《措施》为我国系统重要性银行认定的依据,也是后续对系统重要性银行提出附加羁系要求、恢复与处置计划要求、实施早期纠正机制的基础。《措施》显示,系统重要性银行评估指标包罗规模、关联度、可替代性和庞大性4个一级指标,权重均为25%;一级指标下分金融机构间资产、金融机构间欠债、托管资产等13个二级指标,权重为5%到25%不等,与此前征求意见稿险些没有发生变化。

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在公然征求意见一年后,12月3日,央行、银保监会正式团结公布《系统重要性银行评估措施》(以下简称《措施》),《措施》为我国系统重要性银行认定的依据,也是后续对系统重要性银行提出附加羁系要求、恢复与处置计划要求、实施早期纠正机制的基础。《措施》显示,系统重要性银行评估指标包罗规模、关联度、可替代性和庞大性4个一级指标,权重均为25%;一级指标下分金融机构间资产、金融机构间欠债、托管资产等13个二级指标,权重为5%到25%不等,与此前征求意见稿险些没有发生变化。凭据上述指标测算后,系统重要性得分到达100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单,然后再联合其他定量和定性信息作出羁系判断,综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经金融委确定后,由央行和银保监会团结公布。

“《措施》公布后,央行将会同银保监会制定系统重要性银行附加羁系要求。拟从附加资本、杠杆率、大额风险袒露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面临系统重要性银行提出羁系要求,还将建设早期纠正机制,推动系统重要性银行降低庞大性和系统性风险,建设健全资本内在约束机制,提升银行抵御风险和吸收损失的能力,提高自救能力。”央行、银保监会有关部门卖力人在答记者问时表现。

《措施》自2021年1月1日施行。克日,央行行长易纲、银保监会主席郭树清也均在十四五计划建议领导读本中谈及系统重要性金融机构的羁系问题,并提出了一定要求。13个二级指标所谓系统重要性,是指金融机构因规模较大、结构和业务庞大度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中提供难以替代的关键服务,一旦发生重大风险事件而无法连续谋划,可能对金融体系和实体经济发生倒霉影响的水平。

在《关于完善系统重要性金融机构羁系的指导意见》中,央行等部委即明确系统重要性金融机构评估指标包罗机构规模、关联度、庞大性、可替代性、资产变现等一级指标。在《措施》中,央行、银保监会明确了系统重要性银行的一级评估指标,为规模、关联度、可替代性、庞大性,权重均为25%。

其中,规模下设1个二级指标,即接纳调整后的表内外资产余额作为定量指标,调整后的表内外资产余额是指作为杠杆率分母调整后的表内资产余额和调整后的表外项目余额之和。关联度下设3个二级指标,划分为金融机构间资产、金融机构间欠债、刊行证券和其他融资工具,权重均为8.33%。

可替代性下设4个二级指标,划分为通过支付系统或署理行结算的支付额、托管资产、署理代销业务和客户数量和境内营业机构数量,权重均为6.25%。庞大性下设5个二级指标,划分为衍生产物、以公允价值计量的证券、非银行隶属机构资产、理财业务、境外债权债务,权重均为5%。天风证券银行业首席分析师廖志明表现,凭据上述指标测算,预计到场评估的银行包罗6大行、3家开发性或政策性银行、12家股份行、城商行中包罗北京上海江苏南京宁波杭州等城商行以及农商行中的重庆农商行。

“此前有机构人士将系统重要性银行名单看成一种荣誉榜,以为纳入之后银行就‘保险’了,这是明白错误的。建议严格评估识别系统重要性银行名单,适当控制数量,制止外界发生对系统重要性银行观点的误读,达不到政策实际效果。

”一位业内专家表现。分五组举行差异化羁系《措施》明确系统重要性银行的评估流程包罗:1、确定参评银行规模;2、向参评银行收集评估所需数据;3、盘算各参评银行系统重要性得分,形成系统重要性银行初始名单;4、联合其他定量和定性分析作出羁系判断,对系统重要性银行初始名单作出调整;5、确定并宣布系统重要性银行最终名单。

《措施》适用于依法设立的商业银行、开发性银行和政策性银行,参评银行的规模包罗:以杠杆率分母权衡的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30;曾于上一年度被评为系统重要性银行。值得注意的是,根据系统重要性得分,羁系部门将举行分组,并实行差异化羁系。详细按系统重要性得分分为五组:100分至299分;300分至449分、450分至749分、750分至1399分;1400分以上。

此外,央行、银保监会可以凭据其他定量或定性辅助信息,提出将系统重要性得分低于100分的参评银行加入系统重要性银行名单的羁系判断建议,与初始名单一并提交金融委办公室。“使用羁系判断的门槛应较高,即只在个体情况下改变凭据系统重要性得分确定的系统重要性银行初始名单。”“针对差别组别和类型的系统重要性银行,凭据谋划特点和系统性风险体现,分类施策,匹配差异化的附加羁系实施方案,设置合理的过渡期摆设,确保政策影响中性,稳妥有序实施。

”央行、银保监会有关部门卖力人在答记者问时表现。对于资本富足率的附加羁系要求,中信证券首席银行业分析师肖斐斐认为,民生、中原、杭州、江苏等中小银行现在焦点一级资本富足率宁静垫在2%以内,若后续附加资本要求提升,或将面临一定压力。“附加资本要求参照此前要求的一连法盘算,可能加剧银行年尾冲时点、调整资产欠债表的行为,建议对各档银行接纳牢固的附加资本要求。

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此外,为了制止附加资本要求骤然实施可能的负面影响,建议对附加资本要求设置较长过渡期。”兴业研究分析师何帆表现。

肖斐斐表现,被认定为系统重要性银行后,由于附加资本要求,杠杆率将有所下降,对银行净资产收益率或有一定影响,但也有助于谋划越发稳健。附:人民银行、银保监会有关部门卖力人就《评估措施》答记者问一、《评估措施》出台的配景是什么?答:2008年国际金融危机讲明,系统重要性金融机构规模大、庞大水平高,与其他金融机构关联度强,一旦泛起问题,可能对金融体系发生较强的感染性,对宏观经济运行也可能发生较大的打击。因此,国际金融危机以来,强化对系统重要性金融机构的羁系、防范“大而不能倒”问题成为全球规模内金融羁系革新的重要内容。

从2011年起,金融稳定理事会每年公布全球系统重要性银行(G-SIBs)名单,并已经形成比力明确的羁系政策框架。凭据巴塞尔银行羁系委员会公布的框架指引,各国也联合自身实际建设了海内系统重要性银行(D-SIBs)羁系政策框架。2018年11月,经党中央、国务院同意,人民银行、银保监会和证监会团结公布《关于完善系统重要性金融机构羁系的指导意见》,明确了我国系统重要性金融机构评估识别、附加羁系和恢复处置的总体制度框架。

思量到银行业在我国金融体系占有重要职位,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等4家银行均已入选全球系统重要性银行名单,人民银行会同银保监会制定了《评估措施》,为后续公布系统重要性银行名单、实施附加羁系要求奠基基础。二、如何评估我国的系统重要性银行?答:《评估措施》明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估规模、评估流程和事情分工,从规模、关联度、可替代性和庞大性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。在详细评估时,将向参评银行发送数据报送模板和数据填报说明,收集参评银行数据并开展评估。

评估流程是:首先接纳定量评估指标盘算参评银行的系统重要性得分,得分到达100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。然后再联合其他定量和定性信息作出羁系判断,综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定生长委员会确定后,由人民银行和银保监会团结公布。三、《评估措施》公布后,有哪些后续羁系措施?答:《评估措施》公布后,人民银行将会同银保监会制定系统重要性银行附加羁系要求。

拟从附加资本、杠杆率、大额风险袒露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面临系统重要性银行提出羁系要求,还将建设早期纠正机制,推动系统重要性银行降低庞大性和系统性风险,建设健全资本内在约束机制,提升银行抵御风险和吸收损失的能力,提高自救能力,防范“大而不能倒”风险。在制定和实施附加羁系要求时,人民银行、银保监会将充实思量宏观经济形势、银行资本增补需求和服务实体经济等因素,合理摆设出台时机。针对差别组别和类型的系统重要性银行,凭据谋划特点和系统性风险体现,分类施策,匹配差异化的附加羁系实施方案,设置合理的过渡期摆设,确保政策影响中性,稳妥有序实施。

本文泉源:21世纪经济报道、中国人民银行网站。


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